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网上打鱼平台我用 MOZE 这一年:个人记账心得和

来自:bob财税    发布时间:2021-07-11    浏览 :

 

  本文是「我是少数派,这是我的 2017」征文举动的第 28 篇入围作品,想理解怎样到场本次征文,赢取各类丰盛奖品,你能够

  作为一个「抠门」的人,实在我从大一开端就有记账,但各人也晓得,一般大门生资金滥觞单1、消耗构造简朴,我也不破例。当时分我手头的闲钱全都依托米饭钱节余和少数派稿费,而开消部门也非常有趣:每日三餐、零食饮料、网上购物,以是每次记账对峙不了多久,总以为如许「为了记账而记账」实在无用,抛却几回,又拾起几回,断断续续毕竟也是没能记出个一二三来。

  全部大学时期也换过无数个记账App,甚么挖财、顺手记、光阴记账之类国产使用,也有效过风吹很大的几款外洋产物,但总觉得不是太痴肥就是太精简,有些想做你的「小我私家财富管家」因而大而全,有些只想成为你的「记账辅佐」以是小清爽,总之没有一款能让我想说「就决议是你了!」

  2016 年 7 月结业入职,阅历半年试用期,转正后恰逢公司薪酬调解,支出也不变下来。这半年固然人为未几,但吃住在家也没有其他开消,大部门都用来吃喝玩乐买买买,半年结束居然也没剩几个钱,认真想一想也不晓得钱去那里了。

  以后也有和母后大人筹议着「妈,我这点钱咱就不纳贡了吧……」「那你得交房租饭费水电煤气费网费」,说一不二,固然开消多了,但也算是提早顺应一下自力后的经济情况(厥后房租饭钱是没有上交,其他我却是全包了)。思索到事情后支出构造和消耗方法都庞大了很多,也该敌手头的资产做下统计和计划了,因而这才萌发了从头记账的动机。

  我是某内地啤酒都会土著,用三线人为对付着一线消耗的都会,有着「镶金边的抹布」之佳誉;任职于轨道交通行业,薪酬构造由人为、绩效奖金和各种补助组成;消耗收入次要靠信誉卡支持,大学期间申请过门生信誉卡仿佛对信报积累有协助,申卡额度在同龄人中不算低,今朝手持 4 张,之前有销户 1 张;投资理财大部门靠蚂蚁财产和京东金融,这俩平台整合地比力完美,利用很便利,别的头几天方才申购一个 3 年定开基金,利用的是基金公司自有平台。

  利用 MOZE 缘起少数派。16 年 10 月主力机改换成iPhone,厥后刷少数派时偶尔望见@李大超人Leo所写 MOZE 2.0 的引见文章《统筹「专业」与「轻量」,它想成为你心中幻想的记账 App:MOZE 2.0》,被种草后下载免费版试用,几天已往我想说:「MOZE,就决议是你了!」

  它的操纵逻辑十分明晰,负一屏的 widget 也长短常好用,输入金额、四则运算、挑选种别和商家包罗万象,以至还能预设某一项目标金额。详细操纵在之前的文章中曾经引见十分片面了,我就来分享一下我用 MOZE 的心得和经历。

  我的消耗方法是「能走信誉卡毫不走可现金」,用好信誉卡可以给消耗者更大的缓冲余地,但也有人以为信誉卡等透支方法简单让人过分消耗。关于我来讲,信誉卡不是付出方法,而是投资方法,本来刚性收入的资产如今有了弹性,我能够操纵这段免息期,让本该收入的资金产出更多代价。而各大银行也有差别的刷卡促销举动,不划一级和范例的信誉卡还具有卡自己自带的附加权益,这使得信誉卡自己也具有必然代价。

  MOZE 中一切买卖方法(即账户范例)中的选项设置都不异,「买卖方法」只是为了便利在 App 中归类显现。新建账户时,在买卖方法当选择「信誉卡」,勾选「每个月结算」,设定账单周期和最初缴费日期(即还款日),便可成立一个可以主动天生缴费变乱(还款)的信誉卡账户。说到这里,不能不提一下「变乱」这个功用,前面许多操纵都有效到,能够说用好变乱功用,可以让你事半功倍。

  MOZE 在本账单周期完毕后主动天生一个变乱提示,一切的变乱都显现在日历下方;MOZE 中记载信誉卡还款实践上是新建一个转账记载,金额会主动婚配本期账单,我们普通只需挑选还款滥觞便可。可是假如发明「咦?怎样 App 中显现的金额和银行提示纷歧样?」那我们就需求本人对账了。

  信誉卡还款金额不合错误,除非你是记错账大概少记账,普通来讲就是有刷卡金或积分抵扣举动,部门银行撑持刷卡金间接抵扣本期账单,但也有一些银行只能抵扣下次消耗,我们只需求按照银行账单上显现的刷卡金抵扣工夫,在 MOZE 中对应工夫记载下一笔支出便可,我普通挑选补助范例的支出,称号写「刷卡金抵扣」,账户挑选对应信誉卡便可。

  但此时又呈现如许一个成绩:我再未出的下期账单里得到刷卡金并入账,但却抵扣了曾经出账的本期账单,而 MOZE 记载信誉卡出入只能按照记账工夫来判定入哪一个账单,这就招致账单明细对了,但账单金额却不合错误。不妨,在还款时手动变动还款金额为银行提示的金额,我们再来看看下期账单,金额必然是准确的。

  不要觉得理财投资很悠远,少数派也引见过响应内容,好比这份《从零开端做好小我私家理财投资》,实在你把钱放到余额宝、微信零钱通、京东小金库里,这都算是理财投资。关于我来讲,理财和投资要根据「实践会不会吃亏」来分别,余额宝(或其他货泉基金)、按期理财之类的在 MOZE 中我城市零丁建扬名为「理财富物」的付出方法(即账户范例),而风险基金、股票以至是炒加密货泉,城市划在「投资产物」分类中。

  部门基金产物我会采纳定投的购置方法,即周期性定额购置,如许可均派风险进步收益。购置基金并没有真正花掉你的钱,而是将现金转入到基金账户中,以是要视为转账操纵,因而在 MOZE 中我把定投基金看作周期性转账变乱。新建转账时,将变乱一栏挑选「周期」,设定金额和工夫便可与日俱增。MOZE 还撑持手续费功用,不外 MOZE 会将转账手续费零丁列为一项收入(固然与转账联动),但我更风俗将手续费算作基金吃亏,以是我并没有填写,而是在统计工夫接将手续费归入吃亏停止出入计较。

  上文有说到 MOZE 的变乱功用十分好用,你能够操纵它把将来会发作的买卖与如今的操纵停止联系关系。MOZE 中供给了 4 种变乱,在我的记账糊口中有差别的用处:

  :即有纪律的反复易,好比上一节所说的基金定投,我就新建了周期性转账变乱;其其实年头有一段日子,我把每一个事情日坐公交车设定为周期性消耗变乱,从公交卡中间接天生收入,但厥后停止了这项周期变乱,由于我以为这类记账意义不大;

  :MOZE 天生的信誉卡账单即为缴费变乱,除此以外,你还能够手动创立缴费变乱,举个例子:之前老版本的京东白条并非账单制,而是单次消耗后牢固 30 天还款,因而不克不及给京东白条设置账单日和还款日,而我会在消耗当天新建收入,挑选缴费变乱,到期工夫为 30 天后。同理,你还能够按照水电费出账日期,在出账时成立缴费变乱,免得到时分忘了记账;

  :这个就太简单了解了,新建收入时挑选分期变乱,设按期数,便可每个月主动天生收入,信誉卡账单随之变革;

  :告贷变乱就更简单了解了,就是乞贷给他人呗,写上谁借的、几钱、甚么时分还,就可以天生一个告贷变乱,还钱时点一个对勾和支出账户就行了。

  留意:记载支出时,变乱只能挑选周期,比方购置年金险或养老险见效后,你能够操纵周期变乱记载返现。

  账户总览页面不单单显现你一切的账户,在最上方还分月份显现了出入的柱状图,经由过程这里你能够大抵理解每个月的出入比。假如某月份忽然呈现收入数额迫近支出数额(好比像我的 10 月份),那你就要零丁挑出来这一段工夫的账单来看看了。

  MOZE 的账户总览页面该当是你用 MOZE 开始打仗到的功用,由于你需求为本人增加账户,账户可所以信誉卡、储备卡、电子钱包、理财投资产物等等,你还能够去设置中增加买卖方法(即账户范例),好比为了归类公交卡和饭卡,我新增了「非打仗储值卡」范例。

  在 MOZE 中,你能够对账户设置「不归入总余额」,此时账户色彩会变暗,且不管此账户金额怎样变革,不管你记载了几笔此账户的收入,MOZE 都不会将其归入总资产和总欠债里。怎样用呢?在我这里,「能够随便安排的资产」才算入总资产,公交卡、饭卡、医保卡中的资金,固然属于我本人,但因其消耗范畴被限制,不成随便安排,以是我不将其归入总资产里。

  那记账怎样办呢?公交卡没钱了充值,我间接记为交通消耗而不是转账,以后经由过程账户编纂功用间接变动余额,MOZE 固然将余额变动显现为出入情势,但不计入出入报表;饭卡由公司在月初时同一充值,正午在食堂用饭的金额普通稳定,以是不会记载在食堂的饮食状况,但我们公司有一项员工福利(临时算是吧),我们能够去楼下的 7-11便当店使吃饭卡购置商品,这时候我会记账,但一样不归入总金额,只是在年末总结时零丁统计「使吃饭卡购物项目」;医保卡同理,买药看病会记账,但不归入总资产范畴,后续零丁统计。

  MOZE 中另有一个十分适用的功用:项目。项目和账户互相自力存在,项目也像是一个被断绝出来的小记账体系,但项目功用高出全部 App 的操纵逻辑,每条记账都能够自力挑选一个计入账户和一个项目,你能够了解为被打上项目的签的账单能够来自于随便账户,但却只能专款公用。

  好比客岁旅游,我新建一个名为「2017 年休假游览」的项目,在预算里做了这个项目标餐饮、购物、交通等消耗计划,一切跟此次游览有关的花消局部列入这个项目中,包罗提早预定的机票旅店,抵达后的景点门票、正餐小吃,回程之前购置的特产、留念品,大概是落地后的接机车资,都算在这个项目里,如许在旅途完毕后,我只需求在报表当选择这个项目,就可以够看到此次游览一切的开消明细和阐发图表。完成游览后,你不需求对项目停止任何操纵,切换回默许的「CNY」项目便可。

  这个「CNY」项目自己不成删除,其意义就在于统计一切群众币消耗(包罗自建项目),假如新建了一个美圆币种账户,那末也会主动天生一个不成删除的美圆项目。

  2018 年我新增了一个「希望清单」项目,这个项目比力特别,我没有对其设定预算数额,而是以鼓励情势做计划,即与风俗养成和使命办理做联动,提早设定嘉奖金额,完成一项风俗或特别使命,就可以在预算中增长响应金额,金额充足便可停止希望清单中的某项消耗;希望清单附在 2018 年度预算计划前面,完成消耗后在 MOZE 项目中削减响应金额。

  预算和报表作为一个记账App必备的功用,各家都大同小异。实在全部 2017 年我并没有效过几回预算功用,由于我其实不晓得如何去做预算,也没有一个基准可以让我去判定,以是我痛快将 2017 年作为我的基准年,用「心中的那杆秤」去权衡 2017 年的消耗状况,再将 2017 年的消耗状况作为 2018 年的预算基准。

  报表功用我根本上每个月会大要阅读一次,把握当月消耗状况。而就在头几天,我破费一下战书的工夫,完全把 MOZE 翻了个底朝天,收拾整顿出来一份《2017 年度小我私家财政报表》和《2018 年预算计划》保留在印象条记中,固然不克不及完好地给各人展现,但我还想分享一下我收拾整顿的思绪,另有阐发出来的结论,算是举一反三吧。

  这是我第一次完好地记账一周年,也是第一次做小我私家的财政阐发和预算计划,还望列位先辈能辅导一二。

  MOZE 的报表功用能够十分便利地统计出消耗总额、消耗榜单、分类占比和明细。在一切收入金额中,网上打鱼平台有一部门是替同事、伴侣买工具(也有一些是拼单),这些我通通记为「告贷」,如许不会体如今小我私家消耗分类里,可是却照旧会记到欠债中,以是在统计之前,我起首会剔除这一部门的金额;别的另有一部门金额是给家里的消耗,比方家人在网上看好甚么工具让我帮手下单,大概是怙恃出远门我帮手买机票火车票,这些金额我也会统计出明细然后剔除;最初才是我小我私家消耗的金额。

  在讲「变乱」那一节的时分,我也提到过曾有一段工夫我为上上班坐公交车新建了周期性消耗变乱,其时我也把在食堂用饭这件工作看成周期性消耗变乱。但约莫在两个月以后我忽然意想到,坐公交车能够报销,在食堂用饭能够报销,这一部门曾经不属于我小我私家可安排资产的开支了,我连账户都躲藏(不归入总余额)了,假如到了年末总结,我阐发这一部门又有甚么用呢?说到报销,在 2018 年头我曾测验考试利用网易有钱,它的「报销功用」十分适用,只需求在新建记账中勾选「可报销」便可,不事后出处于其实不风俗网易有钱的利用逻辑而回归到 MOZE。

  在年度财政总结中,我分了这么几个部门:小我私家收入 Top10、有用小我私家收入 Top10、无效小我私家收入明细统计、非小我私家消耗统计(即上文所说的剔除部门)、大占比消耗统计、投资盈亏合计、非常阐发、可安排资产统计,最初是自我总结。

  :间接从报表功用中截取前十项便可,这一部门次要用来察看大额收入的缘故原由和工夫,能够协助我提早计划 2018 年差别工夫段的消耗方案,以便于应对能够突发的大额收入,比方购物节;

  :我此人有个缺点,看到自制货管它有效没用八成城市买下来,没几天就懊悔,说白了就是贪小自制吃大亏,固然钱没几个,但这工具摆在这闹心,以是在年末总结中我零丁统计了这两个项目。我对前者的界说是「刚需和真正有效的消耗」,后者则是「激动和由于贪自制而懊悔的消耗」。经由过程前者我能够理解全部 2017 年真实的消耗需求,经由过程后者则能够从另外一方面反应出消耗便宜力,提示本人不冲要动消耗,不要舍本逐末。

  :这一部门就是 MOZE 报表功用的细化版,次要统计了整年消耗占比在 10% 及以上的品类。今朝看来,购物类称王,此中买衣服占比最大,鞋帽配饰其次,小我私家照顾排第三,别离占购物类消耗的 40%、29% 和 18%,电子产物的消耗占比为 12%,次要是购置Kindle剃须刀。电子产物消耗比印象中要少许多,但 2018 年筹办购买一台XboxOne X,这一部门曾经计划在预算中了。

  :不敢说跑赢了通货收缩,但从数值上来看,2017 年我经由过程理财投资赚出来近两个月的人为。可是在投资构造方面照旧需求改进:货泉基金占比约为35%,按期产物约为 45%,风险投资类占比仅在 10% 阁下。以是我给本人定下的 2018 年投资目的第一条就是「优化投资构造」。方案在 2018 年连结资产高活动性的同时减持按期产物,增长中低风险投资,大批持有高风险投资产物味尝水,同时设定止损线%(我今朝吃亏率最高的一个基金,吃亏峰值曾经抵达 11.5%,哭死)。想要经由过程风险产物得到收益,没有相干常识储蓄是不可的,大批持有高风险投资的目标也是为了欺压本人进修财政常识,学致使用。

  :前文所说的,假如发明某一段工夫出入有非常,就要零丁拎出来检察一下,我在 2017 年 10 月份的收入金额迫近支出金额,缘故原由是提早预定了 11 月游览的机票和旅店,并没有甚么不明不白的花消。

  :由于「鸡蛋不克不及放在统一个篮子里」,以是这一部门次要是统计出一切可安排资产的分派状况,包罗购置理财投资产物的称号、所属平台、数值,还不足额等信息,相称于一个 MOZE 账户总览的笔墨版。

  :正如末节题目一样,我以为总结不是为了回忆,而是为了更好地计划来年的资产情况,我经由过程消耗明细能够提示本人不克不及无视小额消耗,经由过程无效消耗状况我要提示本人连结理性消耗,抑制激动消耗的等等,这些都能够协助我做好 2018 年的预算计划。

  关于预算设置,我发明 MOZE 今朝只能按月度设置大品类预算,除非新建项目能够设定自力结算周期,这一点仿佛有些不太便利,就此我也与开辟者停止了相同。

  开辟者Amos是位十分当真又风趣的开辟者,我方才开端用 MOZE 时有许多不风俗的处所,常常会发邮件骚扰他,也会为他供给一些符适用户利用风俗的倡议,Amos也逐个为我解回答兴,也曾约请我参加 MOZE 的 TestFlight 方案。

  我碰到滿多跟你一樣熱心的 MOZE 用戶,其實许多功用或是设法都是從你們身上學習來的,這也是讓 MOZE 越來越好的身分之一,很高興有你們的撑持!

  在MOZE新版本撑持付费改换图标之前,我们还交换过常见的银行和付出渠道,看到新版本上线以后,我觉得本人也为它做出了一点奉献(慈爱脸)。

  以上就是我记账一全年以后的心得和分享。记账只是我开端财政办理的第一步,实在小我私家财政办理其实不悠远,这不单单是到本人资产的办理,更是对本人将来的一种计划。不外,每一个人对「财政」的了解都不不异,每一个人也都有纷歧样的财政情况,你必然要找到适宜本人的办法,而记账则多是率领你找出那条路的指南针。

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